Orange Bank mise sur une deuxième vague d’adoption

Les services bancaires mobiles sont désormais sur le point d’être largement adoptés, selon un nouveau sondage publié cette semaine par Orange qui a identifié une deuxième vague de consommateurs, plus représentatifs de la population générale, qui ont hâte d’abandonner la manière traditionnelle de gérer leur argent.

Cependant, la même enquête a également révélé un écart flagrant entre l’appétit pour les paiements mobile et l’utilisation réelle, ce qui suggère un manque de sensibilisation et/ou une pénurie de services ou de points de vente attrayants pour les utiliser.

Orange a interrogé plus de 7 000 consommateurs répartis sur cinq marchés européens – France, Roumanie, Espagne, Suède et Royaume-Uni – pour mesurer leur intérêt pour les services financiers numériques et mobiles.

En France, par exemple, 21 % des gens utilisent déjà une banque en ligne ou mobile, ou ce qu’Orange appelle une  » néo-banque « . Orange classe ce groupe parmi les premiers à adopter les nouveaux services bancaires : majoritairement masculins, la quarantaine tardive, occupant des emplois de cadres pour la majorité et titulaires de plusieurs comptes bancaires. Toutefois, une deuxième vague de consommateurs, qui représentent 21 % de la population, a déclaré se sentir à l’aise d’ouvrir un compte dans une néobanque. Ce groupe présente une répartition beaucoup plus égale entre les hommes et les femmes, des revenus plus élevés et plus faibles, et il détiennent généralement des comptes auprès d’une seule banque.

« Faut-il présumer que la population cible des néo-banques se limite nécessairement aux riches ou aux experts en technologie ? C’était peut-être le cas pour les  » early adopters « , mais notre étude montre que les clients susceptibles de passer à une néobanque sont maintenant plus largement représentatifs de la population globale. En d’autres termes, ces nouvelles pratiques bancaires deviennent de plus en plus courantes « , a déclaré Paul de Leusse, directeur général adjoint d’Orange et directeur général d’Orange Bank.

Outre la volonté d’utiliser les banques en ligne, l’enquête d’Orange a également montré que, dans certains pays, les clients sont moins enclins à s’adresser à une agence bancaire pour se renseigner sur les services bancaires. Par exemple, 70 % des personnes interrogées au Royaume-Uni se tournent vers l’Internet et les réseaux sociaux pour se renseigner sur les services bancaires, alors que seulement 18 % le font dans les agences bancaires physiques.

Après avoir résolu quelques problèmes de dernière minute, Orange Bank a lancé son offre en France en novembre 2017, offrant aux clients la possibilité d’utiliser leur téléphone pour ouvrir un compte et effectuer des paiements sans contact, ainsi que des services plus courants comme le transfert d’argent et la vérification du solde.

Reuters a fait état d’une mise à jour de sa stratégie en novembre de l’année dernière, dans laquelle Orange révélait que sa banque avait déjà recruté 200 000 clients à ce jour et qu’elle prévoyait de lancer son produit en Espagne au second semestre de cette année, puis en Belgique, Pologne et Slovaquie entre 2020 et 2023. Elle s’est fixé pour objectif d’atteindre 4 millions de clients et 500 millions d’euros de résultat net bancaire d’ici cinq ans.

Ces chiffres de clients semblent plus conservateurs que ce à quoi nous sommes habitués dans les télécommunications, mais il convient de noter qu’Orange entre sur des marchés encombrés, concurrentiels et hautement réglementés avec des acteurs bien implantés, donc une approche prudente est probablement très importante. Orange ne peut pas se permettre de marcher trop prudemment non plus, ou l’opérateur pourrait alors faire une arrivée trop tardive.

Cela dit, en ce qui concerne les paiements mobiles, il semble que la fête ait à peine commencé, à en juger par les résultats de l’enquête.

Comme le montre leur étude, dans tous les marchés étudiés, l’argent liquide et les cartes restent les moyens de paiement les plus fréquemment utilisés, tandis que le paiement sans contact est à peine visible. Pourtant, une majorité de répondants prédisent que le téléphone mobile deviendra la forme dominante de paiement en magasin d’ici cinq ans. ( Lisez plus à ce sujet sur Silicon.fr )

Pour que les paiements mobiles deviennent réalité, davantage de points de vente doivent accepter ces types paiements sans contact et les banques elles-mêmes doivent informer les clients lorsqu’ils reçoivent une nouvelle carte qu’ils peuvent connecter à une application mobile.

Entre-temps, la popularité des cartes de paiement sans contact physique augmente. Selon ABI Research, l’émission de cartes de paiement sans contact devrait atteindre 1,5 milliard d’unités en 2018, soit plus de 50 % de toutes les cartes de paiement expédiées dans le monde.

Il peut arriver un jour où les gens quittent vraiment la maison sans portefeuille ou sac à main, et comptent uniquement sur leur smartphone à la place. Mais plus il faut du temps pour que l’écosystème de paiement mobile arrive à maturité, plus il faut du temps pour que ce jour arrive.

Lorsque le secteur du paiement mobile arrivera à maturité, il est également susceptible d’attirer davantage l’attention des criminels.

Selon le dernier rapport de Symantec sur les menaces de sécurités Internet, le nombre de nouvelles variantes de logiciels malveillants mobiles a augmenté de 54% entre 2016 et 2017. 63% des applications malveillantes divulguent les numéros de téléphone des utilisateurs, qui sont trop souvent utilisés par les entreprises pour authentifier l’identité d’un client, 37% partageaient l’emplacement physique d’un téléphone.